Защита прав кредиторов при банкротстве

Адвокат по защите прав кредиторов в Москве

Алексей Краснов — адвокат по защите прав кредиторов

Несмотря на то, что закон о банкротстве позволяет должнику-банкроту избавиться от имеющихся обязательств, не погашая их самостоятельно, у его кредиторов все-таки есть определенные права. Реализуя эти права, кредиторы могут добиться изменения состава конкурсной массы в сторону увеличения, и получить шанс на возврат хотя бы части денег от обанкротившегося заемщика. О том, как добиться соблюдения своих прав при банкротстве, и почему юридическое представление интересов кредиторов в суде просто необходимо, расскажем подробнее.

Получить помощь

Какие права есть у кредиторов в деле о банкротстве

Когда банкротится должник, кредиторы (и банки, и микрофинансовые организации, и простые физлица, и другие партнеры) рискуют остаться ни с чем – большинство долгов, погасить которые просто нечем, будут списаны. Однако это правило вовсе не означает, что должнику не придется платить вообще – если у него есть хоть какое-то имущество или доход, рассчитаться с кредиторами (хотя бы частично) ему придется. Кроме того, в списании долгов суд может и отказать – в том числе и благодаря активности участников дела.

Инициировать банкротство может как сам должник, так и его кредиторы – это первое право, которое они приобретают в случае неплатежеспособности заемщика. Обратиться в арбитражный суд кредитор вправе, если одновременно соблюдаются следующие условия:

сумма долга с учетом неустоек – более полумиллиона рублей;
продолжительность просрочки по текущим обязательствам – более 3 месяцев.

Когда заявление о банкротстве должника уже находится в суде (при этом совершенно неважно, кто именно его подал – сам должник или лицо, долг перед которым он не погасил), у кредитора возникает право на:

включение в реестр требований с целью получения денег в счет погашения долга;
участие в собраниях с правом голоса (за исключением залоговых кредиторов, которые голосовать не могут, зато могут претендовать на получение 70% от стоимости находящегося под залогом имущества должника);
изучение материалов по делу о банкротстве;
подачу жалоб на действия (или бездействие) финансового управляющего;
участие в судебных заседаниях – лично или через представителя;
оспаривание сделок, совершенных должником (при условии, что сумма долга заемщика перед этим контрагентом составляет не менее 10% от общего размера его обязательств).

Реализация тех прав, которые предоставляет закон, позволяет кредитору увеличить шансы на то, чтобы вернуть хоть какие-то деньги. Это очевидно – например, если не заявить о себе, подав заявление о включении в реестр требований, надеяться на то, что должник исполнит свои обязательства добровольно, уже после банкротства, не стоит. Именно поэтому представление интересов кредиторов в банкротстве опытным юристом крайне важно – специалист, оказывающий услуги юридического сопровождения, не допустит того, чтобы права его клиента остались нереализованными.

Как защитить права кредитора при банкротстве: способы, которые работают

Для защиты прав используются следующие, вполне эффективные инструменты:

Контроль над действиями финансового управляющего

Финансовый управляющий – независимый участник банкротства. Он должен быть грамотным, ответственным и скрупулезным – только в этом случае процедура пройдет в строгом соответствии с буквой закона. Однако практика показывает – далеко не всегда финансовый управляющий работает добросовестно. Он может не заинтересоваться соглашениями, заключенными должником незадолго до банкротства, не оценить полноту заявленной должником информации об имеющемся у него имуществе и пр.

Кредитор, как один из участников процедуры банкротства, вправе самостоятельно знакомиться с материалами дела, изучать и проверять их. Если окажется, что финансовый управляющий не выполняет свои обязательства так, как нужно, он может инициировать его отстранение – и, если суд сочтет требования обоснованными, ведением процедуры займется другой специалист.

Изучение других требований, включенных в реестр

Бывает, что в реестр требований намеренно включаются фиктивные кредиторы – это позволяет должнику сохранить большую часть денег от взыскания.

Например, муж и жена могут заключить алиментное соглашение, в соответствии с которым размер алиментов будет гораздо больше установленного законом норматива. Внушительная задолженность при этом нарастет очень быстро – иногда достаточно нескольких месяцев для того, чтобы сумма долга сравнялась со стоимостью имущества, принадлежащего должнику.

Алименты относятся к требованиям первой очереди, поэтому после их исполнения остальные участники банкротства могут остаться без выплат вообще. При этом деньги должника останутся в семье – обычно такие соглашения заключаются не для того, чтобы обеспечить интересы детей, а для того, чтобы выйти из банкротства с наименьшими потерями. Важно вовремя выявить подобные требования и их оспорить – в этом случае шансы на возврат денег существенно увеличиваются.

Оспаривание сделок, совершенных должником до банкротства

Если размер требований кредитора составляет более 10% от общей суммы непогашенного долга, он может оспорить сделки, совершенные должником до начала процедуры банкротства. Конечно, оспорить можно далеко не все – критерии недействительности сделок установлены законом. Но очевидно, что, если должник избавился от имущества перед началом банкротства – продал или подарил – сделка скорее всего была совершена именно для защиты активов от взыскания. А это значит, что ее можно и нужно оспорить в суде.

Если суд признает договор недействительным, право на утраченный актив вернется должнику – после этого финансовый управляющий включит его в конкурсную массу и использует для того, чтобы погасить денежные обязательства перед кредиторами.

Контроль над процессом реализации имущества должника

Реализация имущества должника через торги – завершающий этап процедуры банкротства. О того, по какой цене удастся продать активы, зависит объем требований, которые получится погасить. Начальную цену каждого лота определяет финансовый управляющий, а если самостоятельно он этого сделать не может – специально приглашенный эксперт-оценщик. На этой стадии кредиторам важно следить за тем, чтобы цена не была занижена – для этого нужно регулярно посещать собрания кредиторов и изучать предлагаемые условия реализации имущества.

Самостоятельно представлять свои интересы при банкротстве сложно любому кредитору. Во-первых, нужно много свободного времени, во-вторых – понадобятся специальные знания, которые позволят кредитору защитить свои права и добиться максимально возможных выплат. Поэтому без помощи юриста кредитору в деле о банкротстве не обойтись. Адвокат не только возьмет на себя всю бумажную работу, но и будет внимательно следить за ходом дела, обеспечивая соблюдение всех прав, предоставленных кредитору законодателем.

Посмотрите, как мы обжаловали бездействие финансового управляющего в деле о банкротстве нашего клиента. Управляющий не исполнил свою обязанность по организации собрания кредиторов должника, нарушив тем самым права участников процедуры банкротства. По факту этого нарушения в арбитражный суд была подана жалоба – в результате бездействие управляющего было признано незаконным. Собрание кредиторов провели, управляющего заменили, а процедура банкротства в итоге завершилась реализацией имущества должника.

А еще в ходе банкротства нам удалось выявить фиктивного кредитора – общая сумма его требований составляла почти 20 млн. рублей. Погашение этого долга лишило бы остальных кредиторов даже малейшего шанса на получение денег – но, благодаря своевременному вмешательству адвоката, удалось доказать суду факт фальсификации расписки, на основании которой эти требования возникли.

Еще мы успешно решили вопрос с залоговым имуществом, принадлежащим должнику-банкроту. Право залога на квартиру было зарегистрировано в Управлении Росреестра уже после начала процедуры банкротства – это позволило залоговому кредитору в полном объеме реализовать свои права на имущество стоимостью более 13,5 млн. рублей.

И, наконец, мы убедили суд в необоснованности требования о включении в реестр задолженности на сумму 19,7 млн. рублей. Если бы этот долг оказался в списке обязательств должника наряду с другими долгами, права остальных кредиторов были бы серьезно ущемлены – на то, чтобы погасить все кредиты, конкурсной массы просто бы не хватило. Благодаря грамотной работе адвоката, требование кредитора было отклонено, а обязательства перед нашим клиентом на сумму более 7 млн. рублей были полностью включены в реестр.

Если вы стали участником процедуры банкротства в качестве кредитора, не пускайте дело на самотек. Надеяться на удачу и добросовестность финансового управляющего не стоит – лучше заручиться поддержкой опытного юриста. Так вы сможете быть уверены в том, что ваши права не будут нарушены, а процедура банкротства пройдет в строгом соответствии с требованиями законодательства.

Информация подготовлена исходя из положений законодательства и судебной практики на 09.08.2024

Об адвокате

Адвокат Алексей Краснов оказывает квалифицированную юридическую помощь гражданам и организациям на профессиональной основе в соответствии с требованиями Федерального закона «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» и Кодексом профессиональной этики адвоката.

Принципы работы

Соблюдение адвокатской тайны
Понятное ценообразование
Информирование доверителя о движении дела
Оперативное и качественное выполнение поручения
Оформление письменного соглашения с каждым клиентом.

Офис адвоката находится в ЦАО г. Москвы на ул. Арбат, д. 54/2с1, офис 462.